NXTER.ORG

Провал фиата. Будет ли “сражение”?

Это первая в серии статей, исследующих проблемы фиатной денежной системы и сравнивающих различные возможные решения, с отсылкой на криптовалюту 2-го поколения: Nxt.

———————

Криптовалюта (который является децентрализованной формой цифровой валюты)1 в настоящее время достигла такого технологического развития, что было бы замечательно, если бы было в мире правительство, уделяющее этому серьезное внимание; в то же время, задолженность фиатной денежно-кредитной системы, после «глобального» финансового кризиса 2007/82 остается в критическом состоянии.3

Как именно мировая финансовая и денежно-кредитная системы будут выглядеть в ближайшем будущем неизвестно, но мы можем быть уверены, что мощные частные корыстные интересы (в первую очередь коммерчески банки), которые поддерживают кредитно-денежную систему в ее нынешней форме будут стремиться сохранить ее практически неизменный, насколько это возможно, и как можно дольше (предмет, который обсуждается более подробно в предстоящей второй части этой серии статей: “Разве фиат мошенничество? От фальшивых товаров к фальшивой экономике?’)

fiat-printing-nxt-crypto-currency

Была ли объявлена война, и где проходит линия фронта?

Пока еще не было международной скоординированной реакции на правительственном уровне на подрывной потенциал технологии децентрализованной бухгалтерии (т.е. криптовалюта 1.0 и 2.0), хотя в настоящее время ведется работа, которая в конечном итоге приведет к ответу на уровне Европейского Союза особенно в отношении инвестиций.4

В то же время, сегодня появляется множество заявлений от отдельных стран, либо конкретно в отношении биткоина либо других форм цифровых валют, например:

  • заявление о незаконности использования биткоин в качестве параллельной валюты (Россия).
  • (позволяя гражданам покупать или продавать биткоины друг другу), запрет банкам страны на обработку транзакций, связанных с биткоин (Китай).
  • заявление (или, по крайней мере намек) о не признании цифровых валют в качестве платежного средства и, следовательно, отсутствии их регулирования (Ирландия).
  • отношение к биткоину как к иностранной валюте и запрет его использования в качестве валюты (Япония).
  • отношение к биткоину как к иностранной валюте и запрет его обмена на национальную валюту (Исландия).
  • объявление о создании национальной цифровой валюты и запрете всех остальных (Эквадор).
  • регулирование цифровых валют в рамках требующих “бизнесу связанному с цифровыми валютами” соблюдать законы по борьбе с отмыванием денег (остров Мэн).5
  • объявление предложения проконсультироваться о том, как лучше всего регулировать цифровые валюты и, в то же время, выдача указаний относительно их статуса/отношения для целей налогообложения (США и Великобритания).

Итак, в то время как некоторые правительства видят в цифровых валютах непосредственную угрозу их финансовой и денежно-кредитной системе (и даже их национальному суверенитету)6 другие более приветливы, по крайней мере, что касается потенциала блокчейн технологии для придания конкурентоспособности их экономике.7

Финансовая и денежно-кредитная стабильность, совершенно справедливо, имеет первостепенное значение для правительств, но, несмотря на растущий объем доказательств обратного, они до сих пор считают, что стабильность лучше всего достигается путем продолжения наращивания долга, дополнительной эмиссии денег и системы распределения через частные банки с максимальной прибылью, якобы подлежащие контролю центрального банка.

К счастью, есть признаки того, что этот межправительственный консенсус может, наконец, начать разрушаться:

За более чем полвека, Исландия пострадала от серьезных финансовых проблем, включая инфляцию, гиперинфляцию, девальвацию, мыльный пузырь и в конечном итоге распад банковского сектора в 2008 году.
Другие страны сталкивались с такими же проблемами. С 1970 года банковские кризисы произошли 147 раз в 114 странах вызвав серьезные сокращения производства и увеличения долга. Несмотря на частые неудачи, банковская система остается практически неизменной и однородной по всему миру …. [а] необходимым шагом к денежной реформе является повышение осведомленности о рисках существующей системы и понимании почему необходима реформа.
Этот отчет, мы надеемся, окажется полезным источником информации на предстоящем в Исландии обсуждении процесса эмиссии денег и, как он может быть реформирован для лучшего служения обществу в будущем.

Выписка из предисловия к ‘Денежная реформа – лучшая денежная система для Исландии’ (Март 2015)

Решение проблемы задолженности фиатных денег предлагаемое для Исландии – это независимая система денег (Sovereign Money System).8 Как это потенциальное решение, которое также пропагандируется в кампании Positive Money, сравнимо с Nxt будет обсуждаться в третьей статье серии («Сравнивая потенциал независимых/позитивных денег и Nxt для решения проблемы задолженности фиатных денег”).

Независимо от успеха кампании Positive Money или исландской инициативы, существующая фиатная денежная система, похоже, по-прежнему остается без изменений, во всем мире, отчасти благодаря укоренившемуся сетевому эффекту, частично коммерческой заинтересованности непропорционально могущественных коммерческих банков9, и частично:

  • коллективной бюрократической инерции «четырех столпов» глобального экономического управления (Международный валютный фонд10, Всемирный банк, Всемирная торговая организация, Совет по финансовой стабильности в большой двадцатке11) и Банку международных расчетов;
  • большому финансовому давлению; и последнее, но не менее важное,
  • основным экономическим теориям.12

Чтобы как можно лучше понять наше сообщение, адвокатам криптовалюты не достаточно лишь сослаться на тот факт, что нынешняя система создания и распределения фиатных денег приводит к социальным и экономическим разрушениям и остается в критическом состоянии, мы должны продемонстрировать, что понимаем, почему так происходит (темы, которые рассматриваются более подробно в следующей статье серии: “Фиат это мошенничество? От фальшивых товаров к фальшивой экономике»).

Через шесть лет после запуска технологии блокчейн (изначально в виде биткоина), коммерческие банки все сильнее осознают конкурентную угрозу, которую эта быстро развивающаяся технология представляет для их бизнеса.13

Они понимают, что их устоявшаяся централизованная система финансовых сетей с ограниченным доступом к API14, на котором они работают в настоящее время, оспаривается быстро развивающейся и расширяющейся децентрализованной системой финансовых сетей на основе открытого доступа к API, что делает возможным демократизацию финансовой власти во всем мире.

Банки также понимают, что технологии криптовалюты не только представляют собой конкурентную угрозу для их доминирующего положения в предоставлении финансовых услуг, но и в целом (по крайней мере, в теории) угрожают их виртуальному монопольному положению создателей и распределителей денег, которое исторически закрепилось за ними.

Не удивительно, что большинство крупных банков в настоящее время работают над блокчейн решениями/стратегиями, под мантру “Биткоин это плохо, блокчейн хорошо” они, кажется, в настоящее время сосредоточили свое внимание на том, чтобы принять/адаптировать потенциал блокчейн технологии биткоина для хранения данных и выполнения финансовых контрактов без необходимости использования механизма вознаграждения валютой майнеров для обеспечения надежности. Их целью, видится создание частного блокчейна, в котором каждое учреждение, генерирующее хэш известно и надежно.

Будет ли это работать, в случае реализации, и так же эффективно, дорабатываться, внедряться и быстро адоптироваться, как по-настоящему децентрализованная, не требующая доверия, математически безопасная блокчейн технология, такая как Nxt, еще предстоит увидеть.

Гораздо более перспективной, чем частные блокчейны (говоря технически, и с точки зрения общественной полезности) является идея гибридных систем, которые, по сути, ликвидируют разрыв между существующей инфраструктурой банков и блокчейн технологией. Ярким примером является 44 Phones’ гибридная платформа наличных и криптовалютных денежных средств 15 , которая была разработана в качестве мобильного банковского приложения, использующего технологию блокчейн Nxt для доставки денег с мобильного через СМС, мобильное приложение и веб.

Такие системы вполне могут стать спасением фиатной денежной системы, которая в противном случае приблизится на один шаг дальше, чем это было в 2007/8 к безвозвратному уничтожению.

Многие энтузиасты криптовалюты приветствуют перспективу финансового краха, полагая, что это расчистит путь для криптовалюты, которая займет достойное место в мире.

На практике, гораздо более вероятно, что в случае такого краха национальные правительства будет принимать экстренные полномочия 16 и навязывать сверху решение, разработанное в сотрудничестве с, и, следовательно, в пользу, банковской отрасли, а не принимать решение диктуемое свободным рынком, пока это решение не достигнет такого широкого признания, что его будет нельзя не принять под общественным и коммерческим давлением (сценарий, по общему признанию, маловероятный но возможный).

Мы готовы к войне?

Короткий ответ: нет. По крайней мере, не в одиночку против общего врага. Вместо этого, криптоиндустрия, кажется, ведет собственную гражданскую войну. Быстро ознакомившись с некоторыми ветками на форуме bitcointalk.org становится очевидным, что многие, возможно, большинство людей, связанных с криптовалютой, кажется, видят единственного врага в лице разработчиков, владельцев и промоутеров любой криптовалюты, который они не владеют и знают как сделать ее лучше.

Хотя некоторые инвестируют в криптовалюту в долгосрок, большинство, кажется, ищут возможность получить “фиат” как можно быстрее. В то время как все из нас (долгосрочных и краткосрочных инвесторов) говорят, что мы приветствуем конкуренцию как силу, стимулирующую инновации и улучшения, но она также привлекает наши инстинкты выживания и доминирования, и следовательно, чувство отчаяния, при значительном росте крипты, в которую мы решили не вкладывать, а затем чувство облегчения, в надежде на последующий обвал.

Мы должны иметь в виду, что криптоиндустрия все еще находится в зачаточном состоянии, и до тех пор, пока различные (конкурирующие) блокчейн технологии не будут признаны и их реальная стоимость не определится рынком, цена и покупательная способность таких валют будет потенциально более волатильной, чем у фиатных валют. В долгосрочной перспективе, конечно, может произойти и обратное.

Можно ли избежать войны?

Ответ: это зависит от того, слушаете ли вы сердце или разум.

Эмоционально говоря, война неизбежна, и «враг» либо другие крипты, либо фиатные деньги, или оба (включая поставщиков, пользователей, сторонников и последователей), в зависимости от того, что говорит вам инстинкт самосохранения.

Стратегически говоря, да, войны можно избежать, т.к. там нет врагов, по крайней мере, не так много, как обеспокоено криптосообщество.

Чтобы признать в ком-то «врага», необходимо понимание, что вместо простой конкуренции с ними, по возможности, необходимо уничтожить их в борьбе до смерти, где победитель получает все, а проигравший перестает существовать.

Тем не менее, кажется малой возможность блокчейн технологии на разрушение фиатной денежно-кредитной системы и нет никаких преимуществ, которые будут получены, при этом.

Кроме того, другие криптовалюты не враги; ни какая монета, ни даже Биткоин, не сможет монополизировать постоянно расширяющийся и диверсифицируемый рынок, который неизбежно настанет.

Каждая криптовалюта, ставшая мейнстримом (в частности, это должно быть сказано о криптах являющихся частью SuperNet 17) будет способствовать просвещению широких слоев населения о преимуществах технологии, таким образом, открывая рынок для использования криптовалюты в целом.

На мой взгляд, язык войны не самый подходящий для использования в продолжающейся борьбе за становление криптовалюты. Вместо этого мы должны использовать язык дипломатии в знак признания того факта, что “лучший” сценарий который мы могли бы себе представить для криптовалюты это финансовый ландшафт, в котором криптовалюты будут работать в будущем в отсутствие полного и безвозвратного мирового финансового коллапса, при продолжении доминирования существующей денежно-кредитной системы.

Может быть даже, что криптовалюты, путем укрепления местных экономик создают большую устойчивость национальных экономик и в конечном счете мировой экономики, на самом деле помогают существующей денежно-кредитной системе выжить, а традиционным банкам продолжить бизнес.

С этой точки зрения, в интересах банков быть более сговорчивыми в отношении независимых криптовалют, и мы, со своей стороны, должны подумать о добродетельности того факта, что использование криптовалюты в основной экономике, при достаточно широком распространении, может иметь нежелательные последствия, на самом деле укрепляя фиатную денежную систему.

Не-криптографические, потенциальные решения проблемы фиата:

  • фундаментальная реформа фиатной системы задолженности, как предлагает, например, кампания положительных денег, которая утверждает, что создание денег должно быть использовано только в общественных интересах.
  • Отказ от фиатной системы, на основе задолженности и возвращение к золотому стандарту..
  • местные (валюты сообществ или дополнительные) валюты; в том числе конвертируемые местные валюты, такие как http://www.berkshares.org/ и http://www.chiemgauer.info/ или взаимный кредит (т.е. Time банк, например http://danecountytimebank.org/) и местные системы обмена и торговли.

С 4 по 6 статьях серии изучено каждое из вышеуказанных решений, и объясняется почему, основанная на блокчейн, финансовая платформа Nxt является лучшим решением.

——————

Примечания:

1. ‘Криптовалюты [которые являются типов цифровых валют] основной характеристикой которых является децентрализованное управление (в отличие от централизованной системы электронных денег, таких как PayPal) и открытый реестр (например, блокчейн в Биткоин), фиксирующий транзакции.’ https://ru.wikipedia.org/wiki/Криптовалюта

‘Криптовалюты созданы для замены наличных … Центральная власть не имеет произвольного контроля над денежной массой..’ https://bitcoinmagazine.com/15862/digital-vs-virtual-currencies/

Криптовалюта 1.0: децентрализованные, одноранговые, криптографически безопасные, цифровые платежные системы.

Криптовалюта 2.0: ‘… это применение блокчейна или технологии распределенного реестра, для вещей отличных от цифровой валюты. Блокчейн предоставляет возможность владеть и хранить, передавать и обрабатывать информации децентрализованным, программируемым образом. Многие считают, что инновации, именно в этой технологии.’ http://www.coindesk.com/crypto-2-0-roundup-bitcoins-revolution-moves-beyond-currency/.

2. ‘Рост кредитного пузыря и пузыря на рынке недвижимости [непосредственные причины финансового кризиса], факторов вызвавших расширение финансовой системы и сделавших ее более хрупкой, этот процесс называется финансиализация.’ http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_crisis_of_2007%E2%80%9308

3. Достаточно ли надежна созданная и распространенная кредитно-денежной система, чтобы адекватно реагировать на “чрезвычайные” требования, налагаемые на нее?

‘…чрезвычайные меры Центробанка стали нормой в развитых странах мира. Столкнувшись с угрозой дефляции и экономической стагнации, руководство денежной системы достигает своих интересов изменением процентной ставки и цифровыми инструментами денежной печати в попытке предотвратить спады и динамику дефляционной задолженности.’ http://www.telegraph.co.uk/finance/economics/11378193/How-central-banks-have-lost-control-of-the-world.html

4. 22 апреля 2015, Европейское управление по надзору за рынком ценных бумаг (European Securities and Markets Authority – ESMA, аналог Комиссии по ценным бумагам и биржам в США) издал обращение о предоставлении фактов относительно «Инвестиций с помощью виртуальной [так в оригинале] валюты или технологии распределенного реестра’.

ESMA на своем сайте заявляет:

‘…интересует как разные виртуальных валюты на основе блокчейна или распределенного реестра, могут быть использованы в инвестициях. В настоящее время есть возможности использования блокчейн инфраструктуры для выпуска, заключения сделок и передачи права собственности на ценные бумаги в обход традиционной инфраструктуры для публичного предложения и выпуска ценных бумаг на торговые площадки, такие как биржи и центральные депозитарии ценных бумаг или другие типичные средства регистрации прав собственности. ESMA хотелось бы узнать больше об этих изменениях на рынке и, в частности, в какой степени использование блокчейна может войти в финансовое русло, и как может быть использовано.’

Nxt является примером платформы цифровой валюты, которую ESMA использует в своем “обращение о предоставлении фактов”, чтобы показать, как работает технология распределенного реестра.

Фонд Nxt представит “Ответ Nxt сообщества на запрос ESMA об инвестиции с использованием виртуальной валюты или технологии распределенного реестра” за неделю до 21 июля 2015, крайнего срока, предоставляемого ESMA. Для получения дополнительной информации посетите ветку обсуждений на Nxt форуме.

5. “Бизнесу с использованием цифровой валюты [как определено ниже] придется соблюдать антиотмывочные (AML-anti-money laundering) законы острова Мэн с 1 апреля [2015] и, вероятно, они будут подпадать под сферу компетенции Госфинуслуг с лета.”

“[В] бизнесе выдачи, передаче, обеспечении надежной защиты или хранения, управления, кредитования, купли, продажи, обмена или торговли виртуальных валют, включая криптовалюты или аналогичные концепции, где концепция принята лицами в качестве средства оплаты за товары или услуги, единицы учета, сохранения стоимости или товара.” http://www.coindesk.com/isle-of-man-introduces-regulation-for-bitcoin-businesses/

6. Центральный банк [Ирландии] официально предупредил, что виртуальные и цифровые валюты имеют потенциал, чтобы оспорить суверенитет государств.

7. ‘Осборн следит за виртуальными валютами в попытке сделать Великобританию столицей мирового финтеха’.

Дополнительные сведения об отношении правительства Великобритании к “цифровой” валюте содержится в двух недавно опубликованных исследованиях: Цифровые Валюты – ответ на призыв к информации
и Банкинг для 21-го века – конкурс вождения и выбор.

Смотри также:

‘Схемы виртуальной валюты – дальнейший анализ’, Европейский Центробанк, февраль 2015.

‘Криптотехнологии, главная ИТ инновация и катализатор перемен’. Европейская служба банковского надзора, 11 мая 2015.

8. Суверенная денежная система: это, по сути, национализирует деньги, давая центральному банку исключительное право создавать деньги а парламенту выделить полномочия определять как используются деньги; затем правительство тратит/инвестирует их в обращение.

9. Сеть глобального корпоративного контроля’ Стефания Витали, Джеймс Б. Глаттфелдер, и Стефано Баттистон, опубликовано в New Scientist Magazine 22 октября 2011 (Выпуск № 2835) Анализ отношений между 43000 транснациональными корпорациями определил относительно небольшую группу компаний, в основном банков, с непропорциональной властью над мировой экономикой.

10. Но взгляните на: отчет МВФ Яромира Бенеша и Майкла Камхофа от 2012 г. В центре внимания данного исследования, так называемый, план Чикаго 1930-х годов, который авторы обновили, чтобы вписаться в современную экономику. Основная идея заключается в том, что банки обязаны иметь полное обеспечение денег, которые они кредитуют. Согласно этому предложению, банкам нельзя будет создавать новые деньги в виде кредита в связи с их кредитной деятельностью. Вместо этого, центральный банк должен нести полную ответственность за создание всех форм денег, а не только бумажных денег и монет. Преимуществами такой системы, по мнению авторов, являются более сбалансированная экономика без взлетов и падений, ликвидация банковских вкладов и резкое снижение государственного и частного долга. Авторы опираются на обе экономические теории и исторические примеры, и заявляют, что инфляция, по их расчетам, будет очень низкой.’

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A7%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D0%B3%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D0%BD

11. Следует, однако, отметить, что председатель комитета по разработке политики Совета по финансовой стабильности, Адэр Тернер, пишет в своем предисловии к Денежная реформа – более лучшая денежная система для Исландии’ (Март 2015) что усилия, направленные на то,чтобы сделать существующую финансовую систему более стабильной:’до сих пор не в состоянии решить фундаментальную проблему – способность банков создавать кредит, деньги и покупательную способность, и нестабильность, которая неизбежно следует за этим. В результате реформы, согласованные на сегодняшний день, по-прежнему оставляют мир уязвимым для будущей финансовой и экономической нестабильности.’

12. ‘Mэйнстрим экономисты’, те, кто подписаны на ‘… неоклассическую теорию равновесия и ассимилированное неокейнсианство, или, иначе говоря, американский стандарт учебника экономики … Мэйнстрим экономика по большей части основывается на предположении о нейтральности денег …Если человек верит в нейтральность денег, то, конечно, дисфункции денежной системы не являются очевидным предметом озабоченности, несмотря на все финансовые кризисы. Как следствие, большинству мэйнстрим экономистов трудно понять, почему денежная реформа может быть важной.’ Джозеф Хубер http://www.sovereignmoney.eu/sovereign-money-in-critical-context/

13. Банковский сектор организует конференцию по таким вопросам, как:

Каково будущее денег?

Вы знаете, что значат криптовалюты для вашего бизнеса и для будущего финансовых услуг? Вы используете блокчейн? Несут ли эти разработки возможную угрозу для традиционных поставщиков финансовых услуг?

Бизнесс Форум SWIFT Лондон, 23 апреля 2015

14. Примером API (интерфейс программирования приложений) в основной финансовой системе является торговый API сети VISA, в который только доверенной стороне разрешается программировать. Примеры API-интерфейсов в системах на основе криптовалют включают: язык сценариев транзакции, протокол сети P2P и клиент ‘Northbound’, все это с открытым исходным кодом и поэтому доступны для программирования каждому.

15. ‘Британский сатртап “44 Phones” создает Международную сеть мобильной связи и сервис мобильных платежей.’

16. Например, (в Великобритании) Гражданский кодекс 2004, часть 2 чрезвычайные полномочия, S. 22 (2) (h) http://www.legislation.gov.uk/ukpga/2004/36/pdfs/ukpga_20040036_en.pdf
17. SuperNET это объединение самых надежных блокчейн технологий. Предоставляет Вам доступ ко всем их нововведениям из одного места.

View this in: English Español

Оставьте комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.