NXTER.ORG

El fiat está fallando. ¿Qué empiece la batalla?

Este es el primero, de una serie de artículos que examinan los problemas del sistema fiduciario comparando las distintas alternativas posibles, con especial referencia a una criptomoneda de segunda generación Nxt.

———————

Las criptomonedas (que es una forma descentralizada de la moneda digital)1 han llegado a una etapa tecnológicamente tan avanzada que sería remarcable si un gobierno nacional, de cualquier lugar del mundo no le prestase atención. Al mismo tiempo la deuda, base del sistema fiduciario, seguido por, la gran crisis global del 2008,2 conlleva una situación crítica³
Cómo será la economía mundial y los sistemas monetarios, más allá del pequeño horizonte temporal del futuro que se puede prever, es imposible de saber, pero podemos al menos estar seguros de que los mas poderosos tienen intereses privados establecidos (principalmente los bancos comerciales), quienes apoyan el actual sistema monetario fiat, buscarán conservarlo sin cambios sustanciales tanto como sea posible y durante tanto tiempo como sea posible (un tema del que se habla en detalle en el próximo artículo de la serie: “¿Es el fiat un fraude? Partiendo de una falsa mercancia para dirigirse a una falsa economía.)»

fiat-printing-nxt-crypto-currency

¿Se ha declarado la guerra? en caso afirmativo ¿dónde están los frentes de batalla?

Hasta el momento, no ha habido ninguna respuesta a nivel gubernamental, coordinada a escala internacional sobre el potencial disruptivo de la tecnología de contabilidad descentralizada (es decir, criptomonedas de primera y segunda generación), aunque el trabajo llevado a cabo en la actualidad a conducido a una respuesta a escala de la Unión Europea, en concreto, en materia de inversiones.4

Mientras tanto, hasta la fecha ha habido una serie de respuestas de diferentes países, ya sea específicamente en lo que respecta a Bitcoin o cualquier otra forma o relación con una moneda digital, por ejemplo:

  • declarando el uso de Bitcoin como moneda paralela, considera ilegal (Rusia).
  • (mientras que permite a los ciudadanos comprar y/o vender Bitcoins entre ellos), la prohibición de las entidades financieras del país a procesar operaciones que implican Bitcoin (China).
  • declarando (o al menos dando a entender) que no reconocen las monedas digitales como moneda de curso legal y por lo tanto no reglamentaria (Irlanda).
  • tratando Bitcoin como una mercancia y prohibiendo su uso como moneda (Japón)
  • tratando Bitcoin como una moneda extranjera y prohibiendo el intercambio con la moneda nacional (Islandia).
  • anunciando la creación de una moneda digital a nivel nacional y prohibiendo todas las demás (Ecuador).
  • regulando las monedas digitales en la medida de exigir a los “negocios digitales” cumplir contra el blanqueo de dinero (Isla de Man).5
  • anunciando propuestas para consultar la mejor manera de regular las monedas digitales y al mismo tiempo, emitiendo una orientación acerca de su estado/trato a efectos fiscales (Estados Unidos y Reino Unido).

 

Así que, mientas algunos gobiernos, al parecer ven las monedas digitales como constitutivos de una investigación inmediata ya que, es una amenaza existencial para sus sistemas financieros y monetarios (incluso su soberanía nacional), otros, por el momento, son mas acogedores en lo relativo al potencial de su tecnología blockchain, para otorgar una ventaja competitiva en sus economías.7

La estabilidad monetaria y financiera es, con razón, de vital importancia para los gobiernos, pero, pese a las enormes evidencias de lo contrario, siguen considerando que la estabilidad, de la mejor manera que se consigue, es continuando con la deuda basada en la creación de dinero fiat y siguiendo con el sistema de asignación, dirigida por bancos privados con ánimo de maximizar ganancias, ostensiblemente, sujetos a control de un banco central.

Afortunadamente, hay señales de que este consenso intergubernamental pueda estar empezando a descomponerse:

durante más de medio siglo, Islandia ha sufrido graves problemas monetarios, incluyendo inflación, hiperinflación, devaluaciones, una burbuja de activos y finalmente el colapso, en 2008, de su sector bancario.

Otros países, se han enfrentado a problemas similares. Desde 1970, las crisis bancarias han ocurrido otras 147 veces en 114 países, causando reducciones serias en materia de producción y aumentando la deuda. A pesar de sus frecuentes fracasos, el sistema bancario se ha mantenido esencialmente sin cambios y homogéneamente en todo el mundo…(a) el paso necesario para la reforma monetaria, es incrementar la conciencia de las desventajas y riesgos del sistema actual y el porqué se necesita una reforma.Este informe, con suerte, servirá como una fuente útil de información para el próximo debate en Islandia, sobre el proceso de la creación del dinero y cómo podría ser reformado, para en un futuro, servir mejor a la sociedad.

Extracto del prólogo de ‘La Reforma Monetaria – Un mejor sistema monetario para Islandia’ (Marzo 2015)

La solución al problema de la deuda basada en el dinero fiduciario, se propuso en Islandia y es el Sistema de Dinero Soberano 8 . Cómo esta solución potencial, que también está siendo promovida por la campaña de Dinero Positivo, se compara con Nxt, será discutido en el tercer artículo de la serie (“comparando el potencial del dinero soberano/positivo y Nxt para solucionar el problema de la deuda basada en dinero fiat”).

Independientemente del éxito o fracaso de la campaña Dinero Positivo o de la iniciativa de Islandia, el sistema monetario fiduciario existente, parece que, va a seguir continuando fundamentalmente sin cambios en el resto del mundo y de manera indefinida, gracias en parte, al afianzado “efecto red” que el sistema existente disfruta, en parte al interés comercial de los desproporcionalmente poderosos bancos comerciales9 y en parte también a:

  • la inercia burocracia colectiva de “los 4 pilares” del gobierno económico global (el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, la Organización Mundial del Comercio, el Consejo de Estabilidad Financiera de 2011) y del Banco de Pagos Internacionales,
  • gran parte la prensa financiera; y por último, pero no significa el menos importante,
  • principales economistas.12

Para ser lo más efectivo posible, en conseguir que nuestro mensaje sea escuchado con atención, como defensor de la criptomoneda, no es suficiente referirse solo al hecho de que el sistema fiat, se basa en la creación monetaria y su sistema de asignación, conduce a resultados perjudiciales socialmente y económicamente y que permanece en situación crítica, también debemos demostrar que entendemos por qué lo hace (estos temas son examinados con más detalle en el siguiente artículo de la serie: “¿es el fiat un fraude? De la falsa comodidad para la falsa economía”).

Seis años después del inicio de la tecnología blockchain (en forma inicial de Bitcoin), la banca comercial se está volviendo cada vez más conscientes de la amenaza competitiva que, esta tecnología de rápido desarrollo, supone para su negocio13.

Ellos entienden que su tradicional sistema centralizado, ya establecido con el paso del tiempo, de redes financieras, basadas en el acceso restringido, como son, el acceso restringido a las aplicaciones en las que se ejecuta, ahora esta siendo desafiado por un sistema descentralizado, de rápido y continua expansión, basado en el acceso abierto a las APIs14 que, en efecto, puede hacer posible la democratización del poder financiero, en todo el mundo.

Los bancos también entienden que la tecnología, en la cual se basan las criptomonedas, no solo representa una competitiva amenaza hacia su posición dominante en la prestación de servicios financieros, en general, también representa (o al menos en teoría) una amenaza existencial a su posición de monopolio virtual como creadores y asignadores de dinero, que surgió simplemente como un accidente en la historia.

No es sorprendente, por tanto, que la mayoría de grandes bancos estén trabajando ahora en soluciones/estrategias para la blockchain, si bien, mientras tanto, bajo el mantra de Bitcoin es malo, blockchain es bueno, ya que, parece ser que actualmente centran su atención en tratar de adoptar/adaptar, la capacidad de la tecnología blockchain de Bitcoin, para almacenar datos y ejecutar contratos financieros, sin necesidad de utilizar el mecanismo de recompensa de la moneda Bitcoin, para asegurar la integridad. Su objetivo, al parecer, es la creación de una cadena de bloques privada, federada, en la cual son sabidas y conocidas todas las instituciones de hash.

Ya se sabe que podría funcionar y, suponiendo que así fuera, que efecto, si lo hay, tendría sobre el continuo desarrollo, implementación y tasa de adopción, de la genuina, descentralizada, creíble, matemáticamente segura, tecnología blockchain, como la de Nxt. Aún está por verse.

Mucho mas prometedor, que las blockchains privadas y/o federadas (tecnológicamente hablando y también en términos de herramienta social), es la idea de los sistemas híbridos que, en efecto, reducen la brecha entre las infraestructuras bancarias existentes y la tecnología blockchain. Un primer ejemplo efectivo, está siendo 44Phones, una cripto plataforma15 híbrida, que se ha desarrollado como una aplicación de banca móvil, utilizando la tecnología Nxt, para ofrecer dinero móvil a través de Sms, App y Web.

Sistemas como estos, pueden llegar a ser la salvación del sistema monetario fiduciario, que de otro modo, parece haber ido un paso más allá del 2007-2008 y parece camino de una implosión irremediable.

Mientras tanto, muchos cripto-entusiastas parecen dar la bienvenida a la posibilidad de una corriente principal de colapso financiero creyendo que despejará el camino para que la criptomoneda tome su legitimo lugar en el mundo.

En la práctica, hay muchas más posibilidades de que en caso de un colapso, los gobiernos nacionales, tomasen los “poderes de emergencia”16 e impusiesen una solución diseñada en colaboración junto a la banca y, por lo tanto, volviese a salir favorecida, en lugar de adoptar la solución del genuino mercado libre, a menos que, esa solución ya haya logrado una aceptación generalizada, en la cual, sea irresistible adoptarla por parte de los comercios, gracias a la presión pública y comercial (es un escenario poco probable, es cierto, pero todo es posible).

¿Estamos preparados para la guerra?

La respuesta corta es no, no lo estamos. Por lo menos, no contra un enemigo común. En cambio, la industria de la criptomoneda, parece estar, permanentemente, involucrada en su propia guerra civil. Si hace una lectura rápida de algunos hilos de bitcointalk.org, pronto, se hace evidente que muchas, quizás la mayoría, de las personas involucradas en las criptomonedas, parecen considerar que el único enemigo están siendo los desarrolladores, propietarios y promotores de cualquier otra cripto que ellos no posean (actualmente), simplemente por comportarse mejor que la que ellos poseen.

Aunque algunas personas invierten, genuinamente en criptomonedas, para el largo plazo, la mayoría parece estar buscando hacer, lo más rápido posible, el mayor beneficio en dinero fiat. Por otra parte, mientras que todos nosotros (inversores a largo y corto plazo, por igual), decimos que damos la bienvenida a la competencia, como una fuerza para catalizar la innovación y la mejora, que indudablemente lo hace, la competencia también tiene, inevitablemente, el efecto de la participación de nuestros instintos de supervivencia y dominación, de ahí, el sentimiento de desesperación que algunos pueden sentir, cuando una cripto, en la que se decidió no invertir, de repente aumenta significativamente su valor y luego la sensación de alivio si, como lo habían estado esperando apasionadamente, posteriormente se derrumba.

Lo que siempre debemos tener en cuenta, sin embargo, es que la industria de la criptomoneda está todavía en su infancia y hasta que las diferentes tecnologías blockchain (competencia) se establezcan y su valor real consiga ser impuesto por el mercado, el precio y el valor adquisitivo de sus monedas nativas, continuarán siendo sujetas a una mayor volatilidad que el resto de las monedas fiduciarias.

¿La guerra puede evitarse?

Respuesta: depende si usted escucha a su corazón o a su cabeza.

Emocionalmente hablando, la guerra es inevitable y el “enemigo” es cualquier otra cripto, el dinero fiat o ambos ( incluyendo sus respectivos proveedores, usuarios, colaboradores y compañeros de viaje), en función de lo que su instinto primario de autoprotección le diga.

Estratégicamente hablando, si, la guerra puede evitarse, ya que en realidad no debería haber enemigos a combatir, al menos no, en lo que respecta a la criptomoneda.

Para reconocer a alguien como un enemigo, es reconocer que, en lugar de limitarse a competir con ellos, se quiere, si es posible, destruirlos en un combate, “de suma cero”, hasta la muerte, donde el ganador se lleva todo y el perdedor desaparece.

Sin embargo, parece haber pocas posibilidades de que la tecnología blockchain, por si sola, acabe destruyendo el sistema monetario, basado en dinero fiduciario y absolutamente ninguna ventaja para ser ganada, afirmando que se puede ganar.

Por otra parte, las otras criptomonedas tampoco son el enemigo. Ninguna única moneda, ni siquiera Bitcoin, podrías ser capaz de monopolizar, lo que inevitablemente se ha convertido en, un mercado en constante diversificación y expansión.

Cada criptomoneda, consigue hacerse dominante (en particular, debe decirse, cuando una de esas criptos, es parte de superNET17) ) ayudará a educar a la población en general , sobre los beneficios de la tecnología, abriendo de este modo un mercado generalizado para el uso de criptos.

En mi opinión, el lenguaje de la guerra, no es el más apropiado y no debe de de usarse en las continuas batallas por establecer la criptomoneda ganadora. En su lugar, deberíamos estar más dispuestos a utilizar la diplomacia reconociendo el hecho que, en el “mejor de los casos” que pudiésemos imaginar para una criptomoneda, el panorama financiero en el que operase en un futuro, sería en ausencia de un completo e irrecuperable colapso financiero global, pero con toda seguridad, continuará siendo dominada por el sistema de deuda actual, basada en dinero fiat.

Incluso, puede llegar a suceder que, las criptomonedas, mediante el crecimiento de las economías locales y ,por lo tanto, ofreciendo una mayor capacidad de recuperación a nivel local y en última instancia a nivel global, ayudarían al sistema monetario existente y a los bancos tradicionales a sobrevivir y poder continuar con su negocio.

Visto desde esa perspectiva esto sería, en realidad, estar en el propio interés de los bancos, al ser más atento respecto a las criptomonedas y, por nuestra parte, quizás , deberíamos estar pensado en como hacer una virtud, del hecho del uso de la criptomoneda en la economía mainstream. Si es suficientemente generalizada, podría tener la imprevista consecuencia de, en realidad, reforzar el sistema monetario fiduciario.

Las soluciones potenciales, no cripto, al problema fiat, incluyen:

  • una reforma fundamental del sistema fiduciario basado en deuda por lo que apostó, por ejemplo, la campaña de dinero positivo, que sostiene que la creación de dinero solo se debe de utilizar para interés público.
  • el abandono de un sistema fiduciario basado en deuda.

En los artículos 4 y 6 de la serie, se analiza cada una de esas posibles soluciones y se justifica porque la plataforma financiera basada en blockchain conocida como Nxt, es la mejor solución.

Notas:

1.“Criptomonedas (que son un tipo de moneda digital) normalmente descentralizadas (en oposición a un sistema centralizado de dinero electrónico, tal como Paypal) y con un libro de contabilidad pública (como la cadena de bloques Bitcoin) que registra las transacciones. https://es.wikipedia.org/wiki/Criptomoneda

“Las criptomonedas, están diseñadas para ser capaz de reemplazar el efectivo… no tienen poder central y tienen un control arbitrario sobre la oferta del dinero”. https://bitcoinmagazine.com/articles/digital-vs-virtual-currencies-1408735507

Criptomoneda 1.0: descentralizada, P2P, criptograficamente segura, sistema de pago digital.

Criptomoneda 2.0: “…es la aplicación de la cadena de bloques o de la tecnología blockchain, distribuido a cosas distintas de la moneda digital. La cadena de bloques, ofrece la posibilidad de facilitar la participación descentralizada y almacenar, transferir y procesar la información descentralizadamente. Muchos consideran la innovación, como el verdadero valor de esta tecnología.” http://www.coindesk.com/crypto-2-0-roundup-bitcoins-revolution-moves-beyond-currency/

2. “ Mientras que la burbuja de créditos y vivienda (la causa inmediata de la crisis financiera) se estaba construyendo, una serie de factores causó que el sistema financiero, de tanto expandirse, llegase a ser cada vez más frágil, un proceso denominado financiarización. http://en.wikipedia.org/wiki/Financial_crisis_of_2007%E2%80%9308

3. ¿Es la deuda, basada en el sistema fiduciario de creación y asignación monetaria, lo suficiente robusta como para, ser capaz de, responder adecuadamente a las demandas “extraordinarias” que recaen en ella?

“… la acción extraordinaria del banco central se ha convertido en la nueva normalidad del mundo desarrollado. Enfrentados con las amenazas tanto de defación como de estancamiento económico las autoridades monetarias, están poniendo sus tipos de intereses más bajos. http://www.telegraph.co.uk/finance/economics/11378193/How-central-banks-have-lost-control-of-the-world.html

4. El 22 de Abril de 2015, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM) (equivalente a la comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.) emitió una evidente llamada  respecto a “la inversión usando moneda virtual o la tecnología blockchain.”

ESMA o AEVM, en su web, afirma que:

… está interesado en cómo las diferentes monedas virtuales y la blockchain asociada o libro de contabilidad distribuido, puede ser utilizado en inversiones. En la actualidad hay servicios disponibles para utilizar la infraestructura blockchain, como medio de emisión, transacción y transferencia de propiedad de los valores de una manera que no pasa por la infraestructura tradicional de oferta pública y emisión de valores, y sus centros de negociación, como las casas de intercambio y otros típicos medios de grabación de la propiedad. A ESMA, le gustaría saber más, acerca de estos desarrollos de mercado y, en particular, saber en que medida, el uso de la blockchain podría entrar en la corriente financiera y como podría ser utilizado.

Nxt, es el ejemplo de criptoplataforma digital que, AEVM usa en su “solicitud de pruebas” o “call for evidence” para ilustrar cómo funciona la tecnología asociada a un blockchain.

La Fundación NXT, presentó una respuesta comunitaria a la investigación de la AEVM, sobre materia de inversiones usando la moneda virtual o tecnología de contabilidad distribuida, una semana antes de la fecha límite, de 21 de julio de 2015. Para obtener más información, visite la discusión en nxtforum sobre el documento ESMA(o AEVM).

5. “Los negocios de las empresas digitales (como se define mas abajo), tendrán que cumplir con las leyes contra el blanqueo de capital en la Isla de Man (AML). Las leyes, están impuestas, desde el 1 de Abril de 2015 y, probablemente, caerá bajo el mandato de la Comisión de Servicios Financieros a partir del verano.”  http://www.coindesk.com/isle-of-man-introduces-regulation-for-bitcoin-businesses/

6. «El Banco Central de Irlanda, ha advertido de que las monedas virtuales y digitales tienen el potencial de desafiar la soberanía de los Estados.»

7. Osborne, apuesta por las divisas virtuales para hacer al Reino Unido, la capital Fintech del mundo.

Más detalles, acerca de la actitud del gobierno del Reino Unido sobre la moneda «digital» están contenidos en dos informes publicados recientemente: “Monedas digitales – respuesta a la petición de información” y “Banca para el Siglo 21 – la competencia y la elección”.

Véase también:

“Los esquemas de la moneda virtual – un análisis más”. Banco Central Europeo en febrero 2015.

“Criptotecnologías, una importante innovación TI y catalizador para el cambio”. Autoridad Bancaria Europea, 11 de Mayo de 2015.

8. El Sistema de Dinero Soberano: esto, en efecto, nacionaliza el dinero dando, al Banco Central, la facultad exclusiva de crear dinero y al parlamento, el poder de asignar cómo se utiliza; el gobierno luego gasta/invierte, para darle circulación.

9. «La red global de control corporativo» Stefania Vitali, James B. Glattfelder y Stefano Battiston publicado en la revista New Scientist, el 22 de octubre 2011 (n. 2835)”. «El análisis de las relaciones entre 43.000 corporaciones transnacionales, ha identificado un relativamente pequeño grupo de empresas, principalmente bancos, con un poder desproporcionado sobre la economía mundial. «

10. Véase:  el “ informe del FMI de 2012, hecho por Jaromir Benes y Michael Kumhof. El enfoque del estudio es, el llamado plan de, la década de 1930, que los autores han actualizado para encajar El Plan de Chicago” en la economía de hoy. La idea básica es, que los bancos deberían estar obligados a tener una cobertura total de dinero que prestan. Según esta propuesta, los bancos ya no se les permitiría crear nuevos fondos en forma de crédito, en relación, con sus actividades de préstamo. En su lugar, el banco central debe ser el único responsable de toda la creación de todas las formas de dinero, no sólo el papel moneda y monedas. Las ventajas de un sistema de este tipo, según los autores, son una economía más equilibrada sin los auges y caídas del sistema actual, la eliminación de las corridas bancarias, y una reducción drástica de tanto la deuda pública y privada. Los autores, se basan en la teoría económica y en los ejemplos históricos, y afirman que la inflación, de acuerdo con sus cálculos, sería muy baja”.

11. Sin embargo, cabe destacar, que el presidente del comité de desarrollo de la política de la Junta de Estabilidad Financiera, Adair Turner, escribió en su prólogo; La Reforma Monetaria – un mejor sistema monetario para Islandia» (marzo de 2015) los esfuerzos para hacer que el sistema financiero existente, sea más estable: “todavía no han podido hacer frente a la cuestión fundamental – la capacidad de los bancos para crear: crédito, dinero y poder adquisitivo, y la inestabilidad que le sigue, inevitablemente. Como resultado, las reformas acordadas hasta la fecha de hoy, todavía dejan al mundo peligrosamente vulnerable a la futura inestabilidad financiera y económica.”

12.“La corriente principal de economistas, que estás suscritos a “… la teoría del equilibrio neoclásico y asimilado el Neokeynesianismo, o para decirlo de otra manera, la economía estándar de los libros de texto americanos… La economía dominante en su mayor parte se basa en el supuesto de la neutralidad del dinero… Si uno, cree en la neutralidad del dinero, entonces, por supuesto, no son tan obvias, las disfunciones del sistema del dinero, a pesar de todas las crisis financieras. Como consecuencia, la mayoría de economistas ortodoxos, les resulta difícil ver por qué la reforma monetaria podría ser tan relevante”. Joseph Huber http://www.sovereignmoney.eu/sovereign-money-in-critical-context/

13. La industria bancaria está organizando conferencias para considerar preguntas como:

¿Cuál es el futuro del dinero?

¿Sabes lo que significa, la palabra criptomoneda, para su negocio y para el futuro de los servicios financieros? ¿Se está aprovechando de (la) blockchain? ¿Son estos acontecimientos una oportunidad o una amenaza para los proveedores de servicios financieros tradicionales?

SWIFT Business Forum London, 23 April 2015

14. Un ejemplo de una API (Application Programming Interface), en mainstream financiero, es la red VISA que sólo el comerciante, como parte de confianza, se le permite el programa. Ejemplos de las API basadas en sistemas de criptomonedas incluyen: el lenguaje script de transacción, el protocolo de la red P2P y el cliente “Northbound” todos, los cuales, son de código abierto y, por lo tanto, están disponibles para que cualquiera pueda programar.

15. “La empresa del reino unido «44 Phones» esta construyendo un blockchain basado en la red internacional de servicio de dinero móvil”

16. Por ejemplo (en el Reino Unido) la Ley de Contingencias Civiles de 2004, Parte 2; poderes de excepción http://www.legislation.gov.uk/ukpga/2004/36/pdfs/ukpga_20040036_en.pdf

17. SuperNET es una asociación de las tecnologías blockchain de más confianza. Proporciona acceso a todas sus innovaciones desde un único lugar.

 

View this in: English Русский

Deja un comentario

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.